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【貯まる仕組みづくりに不可欠】今後のお金のステージを3つにわける

投稿日:2016年10月14日 更新日:

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この記事を書いている人

ママスマ・マネーコーチ
塚越菜々子
保険や金融商品を売らないファイナンシャルプランナー。日本FP協会認定CFP©。「ママのお金の不安を解消したい」思いで、働くママや起業ママに税務や家計などお金の事を教えています。

大きなお金のことを考える時、
分別する方法はいくつかありますが、
みなさんはどのようにわけていますか?

こんにちは
ママスマ・マネーコーチ
塚越菜々子です。

人生の三大資金というと
住宅資金
教育資金
老後資金
です。

それぞれ前もって備えなければならない
「種類別」
の資金です。

今日はそれとは違い、
「時期別」
に分けて考えます。

一つ目は「子供が独立するまで」
二つ目は「子供独立から老後の入り口まで」
三つめは「老後スタートから死亡まで」

です。

ひとずつ見ていきましょう。

<一つ目は子供が独立するまで>

親としては、ここがメインのステージです。
後半は教育費との戦いですね。

お子さんがまだ小さいので、
独立といってもピンとこないでしょうか。

大学を卒業して、社会人として立派に就職し、
自宅を出て1人暮らしをする。

これが分かりやすい独立です。

でももしかして、
浪人したら?
留年したら?
就職できなかったら?
アルバイト程度の収入だったら?
正社員だけど地元で就職して、
同居のままだったら?

これは独立なのかと悩むと思います。

独立とは、必ずしも家を出ていくことでは
ありません。

【一人前として家計を担う】

時期のことです。

同居だったら、家賃や光熱費・食費相当を
負担させます。
”気持ち程度”ではいけません。

親のスネをかじって、
「家にいるからお金もかからないし、
この程度稼げればいいや」
では困るのです。

それこそが子供の独立を妨げます。

外で暮らすならかかる費用程度は取りましょう。
それを貯めておけばいいのです。

〇歳までは、親として無条件に面倒を見る。
その後は経済的に自立してもらう。

その年齢を決めましょう。
それが「子供の独立する年」です。

なるべく早いうちに、
子供とその話もしておきたいですね。

<二つ目は
子供の独立から老後の入り口まで>

子供の独立は上記のとおりです。

老後の入り口とは、
わかりやすく言えば定年です。

夫婦に年の差などがあり、
定年するタイミングが違う場合などは
「世帯としての年収が半減する年」を
老後の入り口と定めましょう。

教育費がおわり、また年収が安定して
高い水準になっていることが多い年代でも
あります。

そのため、何も考えないと
吟味されていない、価値の低い支出に
なんとなくお金をかけがちです。

ここで生活レベルを上げてしまうというのは、
この先のことを考えるととても危険なことです。

また、
晩婚・晩産化によって、
この期間が短い人が多くなっています。

その場合は、ため時がない分、
独立までに教育費とバランスを取り
老後の資金を準備しなければいけません。

そして、面倒を見なければならないのは
子世代だけではなく、
自分たちの親の代の介護問題なども
浮上してくる年代です。

ここで子供に親に、上限なくお金を
かけてしまうのが、いわゆる老後破産を
招くのです。

子供の教育費、親の介護費、
そして自分の老後資金。
バランスを取り、価値観を定めて
付き合っていくのが大事な期間です。

そして、
<三つ目は
老後のスタートから死亡まで>

人生のラストステージですが、
女性の場合は、65まで働いても、
平均寿命まで20年はあります。
想像以上に長い期間です。

想像できない。

その言葉に尽きると思いますが、

「今の段階でできる範囲で想像する」

ことが大事です。

そして、毎年その時の価値観や
状況に合わせて更新していけばいいのですから。

人生のフィナーレを

誰と、
どこで、
どのように過ごしたいか、

遠い先のことだからと無視するのではなく、
今と地続きであることを忘れずに、
見通しておく心構えを持ちたいですね。

上記の三つは大きな分類です。
計画を練る時はもっと細かい方が
作りやすいのかもしれません。

どの期間でも共通して言えるのは、

「価値観のあるものを優先に、
 優先順位をつけていく」

ということです。

自分がどうしたいか、
ココロの声を聴き、
しっかり向き合っていくことが、
どのステージでも必要不可欠ですね。

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