私のところには、老後のお金について不安を抱えた方からの相談が多く寄せられます。
年金はいくらもらえるのか、今後減ってしまうのではないか、思わぬ病気や介護が必要になったらどうしよう
――こうした不安は、年代が上がるにつれてより深刻になりがちです。
老後の不安を減らすため、これまでは貯金や個人年金を中心に備えてきたものの、近年は「これからは投資も考えたほうがいいのでは」と思い始めている方も多いのではないでしょうか。
でも、投資のやり方を間違えると、これまで大切に築いてきた資産や、現在の収入を大きく減らしてしまう可能性があります。
お金のことは「知らなかった」では済まされない分野であり、大きなリスクが潜んでいることもあります。
そこで今回は、投資でやりがちな6つの失敗をランキング形式でお伝えします。
これから投資を始めたい方、始めたばかりで不安を感じている方にとって、安心して投資と付き合っていくためのヒントをお届けいたします。
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50代以上の投資で大切な考え方
最近は若い世代を中心に、積極的に投資を行う人が増えています。
ですが50代以降の投資は、若い人と同じ考え方でよいとは限りません。
特に重要なのが「どのくらいの値動きまでなら耐えられるか」というリスク許容度です。
これは年齢によって大きく変わることが多いポイントです。
20代や30代であれば、仮に投資で失敗してお金を減らしてしまっても、そこから立て直す時間があります。
ですが、50代・60代では、失敗を取り戻すための時間そのものが限られています。
リスクを取りすぎて資産を大きく減らしてしまうと、老後の生活に直接影響が出てしまう可能性もあります。
だからこそ50代以降の投資では「大きく増やすこと」よりも「守ること」を重視する姿勢が大切です。
第6位：パートナーに内緒で投資をする
やってはいけないことの第6位は、パートナーに内緒で投資をすること。
これは年代を問わず注意が必要です。
自分は投資をしたいと考えていても、夫が（あるいは妻が）投資に否定的で「そんな危ないものに手を出すべきではない」と言われるケース実はけっこうあります。
投資の仕組みやリスクについてきちんと説明できればよいのですが、なかなかうまく伝えられず、理解してもらえないこともあります。
だからといって内緒で投資を始めてしまうと、後々大きなトラブルにつながりかねません。
投資に使うお金が完全に自分名義のものであればまだしも、配偶者の収入から貯めたお金や、配偶者名義の預貯金であれば、投資であっても黙って使ってはいけません。
たとえ自分のお金であっても、どこの証券会社でどのような投資をしているのかを家族が把握していないと、万が一のことが起きた際や、認知症などになった場合に大きな問題になります。
自分のお金であったとしても、最低限の情報は家族と共有しておくことが重要です。
第5位：一点集中投資
第5位は、一点集中投資です。
投資初心者の基本は分散投資です。
投資信託のように、もともと複数の資産に分散されている商品であれば別ですが、個別株などで「ここは必ず上がる」と信じて、資産の大部分を一か所に投じてしまうのはとてもリスクが高いです。
十分な投資経験があり、資産配分の方針を明確に持っている場合は例外ですが、年齢とリスク許容度は密接に関係しています。
国内外の株式、債券、不動産、金、現金などを組み合わせて資産を分散して保有することで、リスクを抑えることができます。
第4位：行き当たりばったりの投資
第4位は、行き当たりばったりの投資です。
現在は投資ブームとも言える状況で「投資をしないと損をするのではないか」と考えてしまっている人も多いです。
特にここ10年ほどは、深く考えずに積立投資をしていただけで資産が増えた人も多く、「投資は貯金より増えるらしい」と十分な準備をせずに始めてしまうケースもあります。
とはいえ「みんながやっているから」という理由で投資を始めるのは危険！
インターネットやYouTubeには投資情報が溢れていますが、その中には怪しいものやリスクの高いものもたくさんあります。
実際に、仮想通貨が出始めたころ。よく分からないまま投資して大きく資産を減らし、さらに税金の扱いを知らずに困って相談に来られた人もいました。
投資のハードルが下がった今だからこそ、投資の目的を明確にし、計画を立てた上で始めることが重要です。
第3位：家計管理をせずに投資だけをする
第3位は、家計管理を怠ったまま投資だけをすることです。
老後資金が足りなさそうだからと、家計の状況を把握しないまま投資を始めると、精神的にも金銭的にも余裕がなくなり、投資を続けること自体が難しくなります。その結果、失敗につながりやすくなってしまいます。
投資は、長期的に見れば資産形成の助けになることもありますが、簡単にお金を増やしてくれる魔法ではありません。
家計が把握できていない、あるいは明らかに収支が合っていない状態で、一発逆転を狙ったり、赤字を補うために投資をするのは大きな間違いです。
まずは収入を増やし、働いた収入の範囲で生活をし、家計の黒字を作るという基本を守りましょう。
第2位：退職金をつぎ込んでの投資
第2位は、退職金をつぎ込んで投資をすることです。
退職金というまとまったお金が入ると「これを元手に増やせたら」と期待してしまうかもしれません。
でも実際には、多くのご家庭では、退職金をまったく使わずに生活できるケースはそうありません。
投資に回した場合でも、短期間で元本を上回るとは限りません。
退職金を狙った詐欺や怪しい投資話、事業への勧誘も後を絶ちません。
大きなお金が手元に入ると、冷静な判断が難しくなりがちです。
少なくとも半年程度は何もせずに置いておき、時間をかけて冷静に計画を立てたうえで、退職金の活用方法を考えることが重要です。
第1位：よく分からないもの、勧誘されたものに手を出す
そして第1位は、よく分からないものや、勧誘されたものに手を出すことです。
「詳しいことは分からないけれど、話を聞くと良さそうに思える」という感覚は、とっても危険です。
誰かに任せているのか、自分で運用しているのかも分からない投資、高額な手数料がかかる商品、複雑な仕組みの金融商品、高コストのアクティブファンド、内容が分かりにくい保険や為替リスクの大きい外貨建て商品などは、特に注意しましょう。
残念ながら「50代・60代だからこそできる特別な投資」といううまい話はありません。
本当に良い話であれば、どこでも話題になっているはずです。
自分がどこに、どのように投資しているのかを人に説明できないレベルであれば、まだお金を投じる段階ではありません。
投資で一攫千金を狙えるのは、ギャンブルのような方法を取った場合だけ。
地味ではありますが、投資の基本は長期・積立・分散です。
50代からの投資は、「増やす」よりも「守る」という視点を大切にしながら、失敗を防ぎつつ一歩を踏み出していきましょう！
もう今さら遅いかな、50代から始めるなら具体的にどんな制度を使って、どんなところに投資すればいい？など不安に思ったら、直接のご相談も承っています。50代だからこそ、若い人と比較して１日１日が本当に貴重です。足踏みをしているなら、早めに相談してくださいね。
