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【ママスマ・マネーブログ】賢いママのお金の教養教室

【投資ってしたほうがいい?しなきゃいけない?】興味と不安へのお答え

世の中は投資を勧めるムードでいっぱい。
女性の生活雑誌でも、当たり前のように出てきますね。

今日は、

【投資ってしたほうがいい?しなきゃいけない?】興味と不安にお答えします。

 

働くママの賢いお金の教養教室
ママスマ・マネープログラム
塚越菜々子です。

 

今や銀行でも、
ちょっと定期が満期になって顔を出した日には
「今低金利ですよね」
「もっと増やしたくありませんか?」
と声がかかります。

マネー雑誌など手に取らなくても、生活情報誌や女性誌でも、
ごく当たり前のように投資に関する情報が。
※厄介なのは、雑誌の記事なのか宣伝なのかわかりにくいところですが。

 

投資をメインに相談に来る方はいらっしゃいませんが、

「投資に興味があるんだけど、やったほうがいいのかな」
という興味を持っての前向きな相談と、

「投資しないと、なにかまずいことになりますか?」
という不安が大きい方の相談に分かれます。

 

投資はしたほうがいいのか

答えのA

相談に来た方への私の答えは同じです。

「したほうが効率はいいですよ。
でも、
私にそうやって聞いているうちは、

時期尚早。
今はまだやめましょう」

 

貯金と投資はどう違う

一番はリスクの種類の違いです。

投資の詳しい話ではありませんので詳しくは省略しますが、
投資の世界で、リスクというのは
「はっきりしていないこと」

実は、減ることだけがリスクだけではないのですね。
「増えるかもしれないけど、減るかもしれない」
これがリスクです。

貯金も実は無リスクではないのですが、

大きな違いはやはり元本保証があるかどうか。
預けたお金が減る可能性が(ほぼ)ないのが貯金です。

投資は、自分が出したお金が減る可能性があります。
これが一番の違いです。

 

投資の大原則

rule
◆自分がやりたいと思わないものには手を出さない
◆なくなっても生きるのには困らない剰余金でやる

これがすべてです。

一口に投資と言えど、すごく難しい知識が必要なものもあれば、
基本的な知識でできるものあります。
金額も数千円からできます。

もちろんギャンブルでもないし、
パソコンの前に張り付いてよくわからないグラフをにらめっこしなくてもいいのです。
毎月の積立預金に毛が生えたようなものもあります。

むやみやたらに恐れるものではないのです。

 

銀行貯金じゃ増えないのは現実

銀行の預金利率は、非常に低いです。
すごく良くても0.5%ぐらいかな。
100万円で、5,000円。
1000万円で、5万円
1億円で、50万円

なんとも残念ですね・・・・。

預金があればあるほど、そのまま置いておくのはもったいないのは現実です。

上で書いた通り、そんなにビクビクしなくても、定期預金よりは増やせる方法はあります。

 

基本を知ると、自然とやりたくなる

調べながら会話する子供
知らないものに手を出すのが一番いけません。

投資はギャンブルではありませんから、
運で儲かったり損したりするようなものではありません。

不思議と、基本的な知識さえ身に着ければ、

「これならできそう」
「これならやってみたい」

と自然と思えるものなんですね。

また、まとまったお金が入ったときにいきなり手を出して、
うまくいくものではありません。

投資は練習も必要なのです。

退職金を初めての投資資金にするのは愚の骨頂。
それこそカモにされてしまいます。

また、投資の世界で時間は強い強い味方

だから早く始めたほうがいいというのも、
これを知っていると言いたくなってしまうのです。

リスクが怖いからと逃げているうちは、
やはり効率の悪い方法で頑張るしかないとは思います。

動き出そうとしている方を、応援することはいくらでもできますが、
絶対にやりたくない人に、いいから投資しろとは言いません。

 

余裕資金とは、なくなっても暮らしに支障のない金額

どんなに知識があっても、投資に回していいお金は「余裕資金」

このように表現すると、投資をしている人はみんなお金に余裕があるんだ、
と思ってしまいがちですが、これもまたちょっと違います。

お金が余っている人なんて、そういませんよね?
無くなっちゃってもいいお金なんてありゃしませんよね?

そういうことではなくて、

「なくなったら生きてけないお金は投資に回してはいけない」

ということです。

基本的な生活費はもちろん、近い将来使うことがわかっているお金ももちろんダメです。
なくなったら困るのはもちろんですが、

「もしなくなったら、どうしよう、どうしよう・・・・」という不安と焦りが、冷静な判断を妨げるからです。

 

まずは自分の家の余裕資金がわかっていること

家計が整っていなければ、当然いつどんなお金が必要で、いくら投資に回してもいいのかわかりませんよね。

増やしたい気持ちはわかるけど、まずは自分の足元を固めること
これをしておくのが、投資を始める前に絶対やっておくことです。

 

まとめ

投資はしたほうが効率的にお金を増やせる

正しく知れば、ギャンブルでも恐ろしいものでもない

基本を知れば、投資のすごさがわかる

家計を早急に整えてから、はじめよう

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塚越菜々子プロフィール

塚越菜々子写真

家計簿にサヨナラしよう!
ママスマ・マネープログラム主宰

ママスマ・マネーコーチ
塚越菜々子(つかごしななこ)

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