゛家計簿にサヨナラしよう!”『貯まる仕組み』を創る、賢いママのお金の教養教室

menu

【ママスマ・マネーブログ】賢いママのお金の教養教室

皆さんはFPという肩書の人に、
家計の相談をしたら、
保険の見直しばかり勧められて
がっかりしたことはありませんか?

こんにちは
ママスマ・マネーコーチ
塚越菜々子です。

FPに相談すると、
高確率で保険の見直しを勧められますよね。

保険の見直しを勧められる理由は
3つあります。

指を3本立てる

<1つ目は、
勧めた人が、儲かるからです。>

FPが保険の見直しをしきりに勧めるのは、

FPが保険の販売人だと、保険が商品なので
売れればFPが儲かるからです。
FPという肩書を持った保険屋さんだからです。

保険には、
保険会社が儲かる商品というものがあります。
それを売ってくれる販売員は、
良い報酬がもらえます。

なので、私たちが自分に適した保険と、
保険の販売をするFPが売りたい商品は必ずしも
一致しないのです。

もちろん、FPが全員がそうではありませんので
 誤解のないようにお願いいたしますね。

 <2つ目は、
多くの人が自分に合ってないからです>

自分が加入している保険、
自信をもって説明できますか?

保険は複雑です。

正確に言うと、
複雑な商品に加入してしまっている人が
とても多いです。

わからないまま、保険屋さんの言うとおりに
加入して、よくわからなくて苦手意識があって、
見直そうにも身動きが取れなくなっている人も
多いです。

最近ある、窓口型の保険相談で見直している方も
多くいらっしゃいます。
「保険の内容について」
よくわかったかもしれませんが
「自分のニーズに合っているか」
どうかもわかりましたか?

自分のニーズに合っているかどうかは、

◆自分が入っている社会保険、
◆家族構成や収入
◆現在の貯蓄や貯金計画
◆今後の見通し
◆どのくらいの保障で安心できるか

など相当の情報が必要です。

そんな話もなしに
30代の男性でお子さんが二人だったら
死亡保障は○○万円ぐらいです、
なんて言われたら、

エスパーか!

って突っ込んでしまいそうです。

<三つ目は、
痛みが少なく効果の高い見直しだからです>

 

食費や日用品、娯楽費は月に5000円も
減らすのは相当ストレスを感じます。
強くストレスを感じることは続きません。

その点、上記の通り無駄な保険を減らすと
1万円近く削れることがとても多いですし、
不要な保険料が減っても、
実感としては、痛くもかゆくもないのです。

35歳だとして、月5000円の無駄な
費用を削れれば、
65歳までで30年。180万円の節約です。

 

ママスマ・マネープログラムでも、

保険についてはかなり突っ込みます。

ただし、私は保険の販売は一切しません。

上の二つ目、三つ目の理由からです。

この保険がいい、これはだめとも言いません。

「この保険ってどうですか?」と言われても
お答えすることはできません。

なぜなら、あなたのニーズに合っていれば
それはいい保険だからです。
合っていなければ、よくない保険だからです。

プログラムでは、

「保険が自分に合っているか判断できる」

ようになることも重要視しています。

判断するのに必要な知識が身につき、
いくつかのワークをこなすことで、

自分のニーズと、今加入している保険の現状が
わかります。

おのずと、適切かどうかはわかるようになります。

そこで、

「○○万円分解約したいと思います」

となったら、意見を言ったりアドバイスしたり
導き出された結果を一緒にディスカッションして
より適切な選択をすることができます。

自分で導き出せるようになれば、

今後いつ、見直す機会があっても
自分で判断できますよね。

カモになるかもとおびえずに、
安心して保険を買えるようになります。

まずは、現状把握。

引き落とされている金額と、
保険証券をつき合わせてみてくださいね。

関連記事

コメントは利用できません。

塚越菜々子プロフィール

塚越菜々子写真

家計簿にサヨナラしよう!
ママスマ・マネープログラム主宰

ママスマ・マネーコーチ
塚越菜々子(つかごしななこ)

プロフィール詳細はこちらから

家計診断・お悩み相談

個別相談案内(縦)
詳しくはこちら
【働くママの家計お悩み個別相談会】
「貯まる仕組みシート」つき!

”家計簿にサヨナラしよう!”
家族みんなの夢を叶える家計を創るためのファーストセッション

*丁寧なカウンセリング
*マネーチェックリスト
*貯まる仕組みシートから

貯まらない原因を探し出し
どうしたら貯められるようになるのかが分かる!

『貯まる仕組み』を創り出す
<働くママの家計お悩み個別相談会>
詳しくはこちら