どうやってお金を貯めたらいいのだろうか、というのは永遠のテーマかもしれません。
お金のため方は数あるでしょうし、どれが正解というものではありません。
一般的に言われる「先取り貯金」「残し貯め貯金」それぞれどんな特徴があるでしょうか。
先取り貯金
収入からまず貯金分をよけてしまう。そしてその残りを使っていくのが先取り貯金です。
先取り貯金のメリット
先取り貯金のメリットは、なんといっても「はじめからないものとして」考えやすいことです。
収入が入ってすぐよけるわけですから「結局貯まらなかった」ということが起こりにくいですね。
振り込まれる前に差し引かれてしまう「給与天引き」が一番間違いのない先取り貯金です。
次いで、給料日にほど近い日程での自動積立や確定拠出年金iDeCo（イデコ）などの資産運用口座へ。
あとは自分の手で貯蓄用の口座に移すなども先取りに近いものがありますね。
先取り貯金のデメリット
対して先取り貯金のデメリットは「金額設定が難しい」ことです。
たくさん貯めたいと思って多く設定してしまうと、結局足りなくなってせっかくよけた分に手を付けてしまう可能性があります。
よけたものに手を付けるというのは、残念なことに「クセ」になってしまうのです。
財形で毎回貯めているけれど、なんだかんだ臨時出費で出て行っている、というのが貯まらない家計の典型的なパターンです。その割、給料から〇万円先取り貯金をしています、という自負を抱いていたりしますね（笑）短いスパンで使っているなら貯めていることにはなりません（笑）
また失敗体験は思いのほか根深く、それが続くと「どうせ私には貯められない」というマイナスのイメージがついてしまいかねないのです。
それもひとつのデメリットかもしれません。
残し貯め貯金
収入から支出をし残りの部分を貯めるのが残し貯めの手法です。
あらかじめ家計簿などで予算を作り、袋分けで費目を分けて置き、残った分が貯金になるなどは残し貯めの方法といえるでしょう。
残し貯め貯金のメリット
残し貯めのメリットは、どれだけ貯めるかをコントロールしやすいことです。家計をぎりぎりにしたくないから、先取りはしないという人もいますね。今月はイレギュラーな出費があっても手元にお金があったから安心して払うことができた、ということもあるかもしれません。
収入にムラが大きく、先取りしてしまうと収入が少ない月にお金をやりくりするのが大変、というのを避けることができるなどのメリットもあります。
残し貯めのデメリット
残し貯めのデメリットは、なんといっても「残せないこと」につきます。
使い切れないほどお金が入ってくるとか、欲しいものがあっても目の前のお金を使わずに我慢できる！という人以外は、やはり目の前に使えるお金があったら使ってしまうほうが普通のはずです。根性論で「節約！」「我慢！」というのは、長続きしないですし、うまいやり方とは言えません。
適切な金額を先取りする練習をする
しかし、多くの方にとってはやはり『先取り貯金』が一番簡単で有利だと思います。
先によけて、初めからないものだと思えば、”使ってしまえるお金がある”という誘惑は 少なくとも消すことができますよね。
お金を貯めよう！と意気込むとついつい力が入って、一見できそうな金額を先どってしまいます。
しかしそれだとおそらく足りなくなって、結局よけたお金に手を付けてしまうのです。
ママスマ・マネープログラムのお金のため方も先取りです。
今までにない奇抜な方法で魔法のようにに貯まるプログラムではありません。
「保険なんて必要ない。生命保険も医療保険も不要だ！」
と、心の問題も全部無視して保険を全部解約させたり、
「とにかく運用しないと減ってしまう！ドルコスト平均法なら安心だ！」
とわからないまま資産運用させたり、
「気合いだー気合いだ―。使途不明金は許さない！」
と鬼のように、毎日毎日家計簿つけさせたり、
そんな激しいことはありません。
どうしてその支出をしているのか、
保険は自分が安心できるレベルと
つり合いが取れているのか、
自分で少し勉強して、
資産運用してみたいと思えるか、
心にも寄り添って進めていけることを大切にしています。
