iDeCo 資産運用セミナーの様子

おすすめってどうわかる?iDeCo商品の見方・選び方【開催報告】

投稿日:2019年9月26日 更新日:

この記事を書いた人

ママスママネー 塚越菜々子

塚越 菜々子
ママスマ・マネー

保険や金融商品を売らないファイナンシャルプランナー。日本FP協会認定CFP®。「ママのお金の不安を解消したい」思いで、働くママや起業ママに税務や家計などお金の事を教えています。

悩美
見るだけで頭が痛くなる・・・・

iDeCoおすすめ金融機関の商品ラインナップリストをお渡ししたときの、ご参加者さんの顔。
まるでゲテモノでも見るような顔です(笑)

iDeCoスタートアップ講座DAY2を開催しました。
2日目の講座は、iDeCoやつみたてNISAのキモでもある「商品の選び方」

これから始める人にとっては一見ハードルが高いし、すでに始めている人もなんとなく選んでいると、よくわかっていないことも多いです。

ナナコ
雑誌の人気ランキングなどを参考にしてもいいのですが、そうやって決めるとマイナスになったときに不安になっちゃうんですよね。

商品選びも大事ですが、とにかく大事なのは「正しい投資行動」
上がったの下がったので商品を売ったり買ったりすることの無いように、商品の見方や選び方を学んでいきます。

分散ってどんな効果があるの?

正しい投資行動のうちの一つ「分散」
一挙集中にしないことで、もし何かが暴落したときも影響を小さくすることができます。

よく耳にする言葉ではありますが、

悩美
「分散ってどういいの?」

これが普通の感覚ですよね。

講座では、まず3つのパターンで分散した場合の効果を、参考サイトを使いながら実際にそれぞれのスマホで見てみます。
「リターン」「リスク」「シャープレシオ」
これらの3つの言葉も覚えておきたいですね。

同じ額を投資するので、分けておくことでこんなにも数字が変わることに驚いていただきました。

ナナコ
もちろんあくまで過去のデータであり、これから先を示すものではありません。

リターン6%・リスク11%って、だから何?

リターンとリスクの見方だけでは終わりません。
この商品の過去10年の成果は「リターン6%・リスク11%でした」といわれても「だから何なの?」って思いますよね。

投資で使う『リスク』という言葉の意味はなんとなくわかったところで、その数字をどう判断していいかはさっぱりわからなくて当然。

そこももちろんん手を動かしながら「リスクとリターンってなんなのか」を確認していきます。
実際の商品をみて「どこにその数字が書いてあるのか」を一緒に見ていくので、自宅に帰った後も自分で探すことができるようになりますよ(^^)

ここでも実際に手を動かすミニワーク付き!

ふんふん・・・・って聞いても、実際に自分で書いてみると「ああ!!」って腑に落ち方が違います。

で、どんな分散にしたらいいの?

リスクやリターン、分散の効果が分かったところで「じゃあどうやって分散したらいいの?」にたどり着きます。

いろんな人がいろんなことを言っていて、まさに答えのない問題。
20代ならこうとか、30代ならこうとか・・・・・・

ナナコ
迷ってしまったら、文明の利器を使いましょう(笑)

どこにどれくらい分散するか(アセットアロケーション)はとても重要ではありますが、わからないままやらない時間を過ごすぐらいなら、だいたいこんな感じ・・・で始める方がよっぽどましです。

書籍を参考にするのも手ですし、いわゆる「ロボアド」と呼ばれるものを使うのもあり。
いくつかの質問に答えていくことで、分散の内容や(ツールによっては)商品もおススメしてくれます。

それぞれの特徴を説明しながら、ここでも自分のスマホで実際に!

ナナコ
この講座、黙って聞いてるだけではいられませんよ(笑)

商品選びは「ジャンル分け」がキモ

実際に商品を決めないことにははじまりません。

ゲテモノのような目で見られた表(笑)もここから本領発揮です。

「ベンチマーク」「インデックス」「アクティブ」「バランス」「ターゲットイヤー」など一つ一つ実際の商品と分類を見ながら説明していきます。

アメリカツアーとエジプトツアーで料金を比べても仕方がない
フリーツアーとパッケージツアーで料金を比べても仕方がない

比較の際に重要なのは「ジャンル分け」

商品のどこを見ればそれが分かるのかを紐解きながら分けていきます。

ナナコ
ジャンル分けができるようになると、実はそんなに選択肢がないことも分かりますよ!

バランスファンドも見てみよう

自分で組み合わせることがハードルが高い。
リバランスなんてできないかも・・・・と不安に思うぐらいなら、バランスファンドもいいですね。

バランスファンドを説明するときは「お弁当」に例えて、イメージから入ります。
今までやったことの無いことは、詳しい説明から聞いても全然頭に入ってこないものですもの(^^)

バランスファンドといっても「比率固定型」「比率変動型」「ターゲットイヤー型」
肉が~野菜が~お米が~としゃべっているうちに、みんながだんだん笑いだす。

でも、その後見ると、不思議なぐらいスッキリと理解できるんですね。
女子はイメージ大事!(笑)

最後は勢いも大事!

ここまでわかると、ある程度商品は絞られてしまいます。
DAY1の金融機関の選び方と合わせると、選択肢はそれほどない。

ここまできたら、あとは思い切りも大事。
唯一の正解はないものですし、明日のことは誰にもわかりません。

『長期で運用する=早く始める』わけですから、ここまで知識がついたら「サッサとやる!」を合言葉にDAY2は終わります。

 

講座は残り2回。
老後資金・年金の話やつみたてNISAの話をしながら、商品選びも復習して行くことができますよ。

iDeCoスタートアップ講座は、秋開催はすべて満席となっております。
次回は11月から「夜オンライン」開催を予定しています。

メルマガで日程など真っ先に案内しますので、ご登録してお待ちくださいね(^^)/

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